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金融“金点子”助力企业“翻山过坎”——看蜜蜂成人社区如何优化金融资源配置促实体经济发展
文章来源:南昌日报   发布时间:2019-07-23  浏览:597

  金融如活水,润泽实体经济。作为国家级开发区,近年来,蜜蜂成人社区积极围绕园区企业融资需求,出“金点子”、做务实功,为企业融资提供更好更优渠道,为实体经济发展带来实际实在便利。

  “优化金融资源配置是促进实体经济高质量发展的有力举措。当前,我们正在加快打造大南昌都市圈高质量发展的核心支点,金融工作必须 ‘脱虚向实’,切实加大对经济社会发展支持力度,尤其是要在织密金融风险‘监测网’、拧紧金融监管‘压力阀’、筑牢金融秩序‘防火墙’的同时,把资源向实体经济集中、向转型升级加码、向精准服务倾斜。”南昌县委书记、蜜蜂成人社区党工委书记胡晓海说。

  实施“问需”服务:

  让金融支持“精准靶向”

  “财园信贷通”是蜜蜂成人社区服务企业发展的一大“利器”。作为全省“财园信贷通”工作首批试点园区,蜜蜂成人社区自2013年7月正式启动该项工作以来,累计发放“财园信贷通”贷款35.16亿元,惠及园区中小微企业728户次。其中,2018年为101户企业发放贷款4.8亿元,有效缓解了园区中小微企业融资难问题。

  好钢用在刀刃上,为让“财园信贷通”的帮扶精准有效,蜜蜂成人社区围绕降门槛、优服务、防风险,不断扩大发放范围,完善管理体制机制。“‘财园信贷通’运行6年来,对园区稳增长、促发展发挥了积极作用。我们结合在运行过程中的企业需求,有针对性地出台了《“财园信贷通”提质增效工作的实施意见》,进一步把好企业推荐关、审批流程关、贷后监管关。比如,我们要求贷款企业年生产经营性税收总额需达5万元以上,同时,若续贷企业年生产性经营税收下滑较大,续贷额度则相应核减。我们还鼓励轻资产贷款,让更多创新型、高科技公司获得扶持。”蜜蜂成人社区财政局局长姚建军说。

  位于蜜蜂成人社区的江西万丽龙实业有限公司,是一家集设计创意、CTP出版、印前印后装订等一条龙业务的综合性印刷企业。作为流动资金需求较大的企业,公司经常为生产资金周转费尽周折。“以往拿资产抵押贷款,最多也就是评估价打对折,加上贷款评估费等各种费用,资金成本都在基准上浮50%以上,融资成本太高。现在我们公司通过‘财园信贷通’从银行贷到了800万元的流动资金,不仅免抵押、免担保,还低利率,真正让企业享受到了政策红利。”总经理龚长兰说。

  江西强盛科技有限公司专业从事水生态修复,属于科技型中小企业和高新技术企业。企业承接项目往往需要先垫资。“我们帮助各地进行水体活化和水环境治理,资金需求量较大,这导致我们看到一些大项目也不敢接——虽然在技术上有绝对实力,但资金缺口让企业力不从心。针对我们的情况,蜜蜂成人社区财政局为我们申请了贷款,额度也依据我们的技术优势和发展前景有了提高,更多的资金意味着更大的业务,这给我们发展带来了实实在在的帮助。”总经理匡新生说。

  开展银企对接:

  面对面解疑难促发展

  为让政策信息更清晰地传递给企业,蜜蜂成人社区常态化举办政银企交流会。管委会搭桥,企业和银行面对面,金融产品、企业需求摆上桌,互通有无。

  近日,一场别开生面的交流会就在蜜蜂成人社区举行。

  企业发问:贷款续贷衔接期间,是否能够提高审批效率,缩短审批时间,降低企业过桥倒贷成本?

  银行回复:将为园区企业建立绿色审批通道,确保在审批时效上有制度保证,并且还明确提出额度优先、利率优惠等重点支持举措。“为缓解企业过桥周转压力,我们明确要求各支行到期续贷必须提前至少1个月上报审批,做到企业还款和续贷无缝对接,同时贷款授信期限三年,循环使用,三年仅需办理一次抵押,进一步方便客户。”交通银行南莲支行行长万谦介绍。

  企业咨询:是否有信用类创新产品,让我们扩大融资渠道?

  银行支招:企业凭借自身的税务评级和良好的纳税记录,就可以得到信用贷款;省内高新技术企业,也能获得流动资金贷款支持,额度最高500万元。

  “政银企交流会能够打通信息壁垒。为了更好地为企业服务,我们还邀请银行工作人员成立服务园区党员先锋队,驻点园区,现场服务对接企业,为企业提供结算和融资咨询,切实解决银企信息不对称和企业融资难问题。同时,我们专门为企业培养融资专员,定期开展业务培训和信息通报,进一步为企业打通融资渠道,也为企业传授更多资本运作的经验做法。” 姚建军表示。

  创新融资模式:

  金融“活水”流得更畅快

  金融服务多条腿,企业发展不犯愁。为完善金融服务体系,解决企业融资难、贵、慢等问题,蜜蜂成人社区开展“园区租赁贷”金融创新试点工作。

  “传统银行抵押贷款授信模式是将厂房土地进行评估后获得融资贷款,但通常情况下因为银行风险控制的原因,企业只能获得工业厂房土地评估价的50%贷款,抵押率较低。 ‘园区租赁贷’则是企业把土地厂房使用权长期租赁给平台公司,再以租赁收益作抵押向银行贷款。”姚建军告诉记者,“目前,蜜蜂成人社区签约落户供地企业600余家,工业厂房土地已竣工投产建筑面积约895万平方米,由于开发区优越的区位和成熟的环境,厂房土地租赁权市场价值凸显。以厂房土地租赁权作为信贷的锚定,将盘活另外50%。”

  姚建军表示,“园区租赁贷”有利于丰富企业融资工具,增加融资额度,疏解企业融资困境;有利于提高资产使用价值,引导金融资本助推实体,助力产业发展;有利于管控区内企业债务风险,把控开发区土地资源,建立开发区主导的企业不良资产处置机制。

  “传统工业厂房抵押贷款,如企业发生债务风险,通常银行难以去有效经营土地厂房,一般会通过法律途径予以处置解决,这种处置方式不仅会延长债务收回周期,且土地厂房空置导致资源浪费。而在‘园区租赁贷’模式下,厂房资源则能更快地实现腾笼换鸟。此外,在债务危机应对方面,‘园区租赁贷’从业务模式流程设计了多方面风险防范体系。可通过参与贷前审批,贷后管理,全过程了解企业,做到风险干预早处置,企业有序出清,防止‘断链猝死’。同时,通过取得企业资产处置权,从而建立以开发区管委会为主导的企业不良资产处置机制。” 姚建军介绍,在试点期间,“园区租赁贷”业务合作额度以担保公司在银行评级产生的风险限额为上限,原则上每家企业放款不超过1000万元,放款企业数量不超过100户,整体放款总额不超过10亿元。

  “下一步,我们将继续推进金融创新,突出服务产业、发展实体的定位,以提升金融效率、整合金融资源、发挥金融作用为目标,加快蜜蜂成人社区金融创新服务区建设。”蜜蜂成人社区管委会主任王建平说。

  搭建信息平台:

  用数据捕捉企业发展“痛点”

  “为推动扶持政策更好落地,给企业提供更加合适的金融服务,我们向沿海发达城市学习先进经验,启动了信息平台建设。通过整合企业各项信息数据,阶段性地分析企业发展动态和需求。” 姚建军说,结合当前“03”专项智慧园区试点,蜜蜂成人社区财政局正着手将百余家规上企业信息先期录入平台系统。税收、产值、现金流、资产负债等情况都将在平台内呈现。

  “通过数据,我们可以更科学地判断企业发展预期,这将是我们提供金融扶持的有效依据,因为企业必须是健康、诚信的。了解企业资金流动,我们也能掌握企业出现资金缺口的规律,做到未雨绸缪。例如,一些食品加工企业,在节假日前期,因原料采购会出现大量资金需求,而我们了解规律后,能够有针对地制定应对方案,帮助企业翻山过坎。” 姚建军说。
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